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祺天优贷: P2P家庭理财 可对冲家庭财务“灰犀牛”

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  “灰犀牛”与“黑天鹅”相反。

  在经济领域,“黑天鹅”指的是无法预测但是却能够产生大范围影响的“小概率事件”,而“灰犀牛”指的是风险已经人人皆知但是未加防范而出现的“大概率事件”。

  “例如,911事件就被认为是黑天鹅事件,而也有财经专家将2008年的次贷危机认定为灰犀牛事件。无论是黑天鹅还是灰犀牛,都会对家庭财务产生影响,不同的是黑天鹅事件很难被防范,但是,个人和家庭在灰犀牛事件之前,是可以有作为的。”祺天优贷一位家庭理财师解释说。

  祺天优贷是安全透明的互联网金融理财平台,以车贷理财为主。从2015年成立以来,祺天优贷不仅为中国家庭提供稳定的理财方式,同时,也对中国家庭财务状况进行持续追踪和研究,以优化家庭财务结构,助力家庭财富增长。

  对于我国目前的家庭财务状况,祺天优贷认为我国家庭财务的“灰犀牛”正在处于骚动状态。“家庭财务风险,需要引起关注。”祺天优贷该家庭理财师补充道。

  中国家庭财务“灰犀牛”

  “灰犀牛”意味着人人皆知的风险,并且已经接收到了风险信号。如果说,我国家庭财务“灰犀牛”有骚动迹象,人人皆知的风险包括哪些呢?祺天优贷总结了如下三点。

  其一,家庭高负债。

  曾几何时,中国家庭被认为是最倾向于储蓄的家庭,特别70年代之前的上一代人。但是,从2000年之后,80、90后,在观念上,他们的储蓄意愿是不断降低的,加之,消费时代的来临,负债消费已经成为一种常态。

  祺天优贷获得的一项数据显示:中国家庭负债占据GDP比重超过44%。而 IMF研究显示,如果这一数据超过30%,就会影响到宏观经济的增长。另外,另一项数据显示,我国家庭负债与劳动报酬的比值为90%,也就是说,收入中的九成需要用来还债。

  其二,流动性略紧张。

  高负债容易导致的问题就是流动性紧张。所谓流动性值得就是:未来总体上,收入可以弥补负债,但是近期可能出现“没钱花”的问题。家庭财务流动性紧张从我国信用卡的快速增长和现金贷的野蛮扩展也能够看出来。因为短期缺钱,所以需要不断借入短期现金,甚至需要从亲友和朋友处借钱。

  其三,贴身式理财短缺。

  在高负债的制约下,个人理财可用资金是比较少的,并且因为流动性紧张,个人和家庭也需要超灵活、高收益、超稳定的理财方式,但是,目前,传统的理财方式均无法满足家庭的财务管理需求。

  为了说明我国家庭财务情况,我们不妨看这样一个例子。

  上海一三口之家,在长风公园附近的房产,总价在千万元,每月房贷为三万元,这已经接近夫妻二人的月收入,还需要供养一个孩子。家庭预算外收入主要是年终奖,但是年终奖也需要临时支取,市面上短期的理财产品很少,夫妻一般都是放在银行卡内。

  “假设地产出现贬值,或者是夫妻一人失业,家庭财务状况就会瞬间恶化。”祺天优贷一位家庭理财师分析道,在该分析师看来,上海这一三口之家,是可以尝试互联网金融理财的。

  网贷理财如何防范“灰犀牛”?

  家庭财务灰犀牛的核心是高负债、流动性紧张以及预算外收入的缺少,网贷理财恰好能够对化解家庭财务“灰犀牛”起到一定的作用。

  网贷理财,增加家庭储蓄和养成储蓄习惯。你不理财,财不理你,这句话耳熟能详。此语,并不意味着,理财就可以本质上改善财务状况,而是可以逐渐培养起“关心财富、优化财务”的意识和习惯。

  “既然,网购、消费是一种习惯,这会导致个人和家庭高负债,那么,理财也可以成为一种习惯,进而会使得在关注财富的基础上,实现储蓄的不断增加。”祺天优贷理财师建议说。

  网贷理财,缓解家庭流动性紧张。很多家庭之所以频繁从信用卡提现,亦或是向亲朋好友借钱,并不是因为没钱花,而是短期没钱花。例如将资金投资房产,或是购买长期债券等等,都会导致流动性紧张。网贷理财以短期、灵活著称,以祺天优贷为例,新车贷理财多在3个月之间,投资该类标的,既可以增加储蓄,同时也能快速回收,避免出现流动性紧张的问题。

  网贷理财,贴身式家庭理财方式。在高负债的家庭财务条件下,家庭需要“短期稳收益、灵活超安全”的理财方式。而网贷理财正好可以满足我国家庭的这一理财需求,特别是在网贷金融备案即将完成之后,网贷理财的安全性会进一步提升,非常适合家庭理财。

  综上所述,祺天优贷认为,我国家庭的财务风险有扩大的趋势,甚至“灰犀牛”事件正在出现,但是网贷理财,是可以起到“对冲”作用的。